Ces dernières années, notamment après la pandémie de COVID, la France a connu une hausse du nombre de travailleurs indépendants. Bien que ces freelances aient souvent l'impression de booster leurs revenus en devenant indépendants, ils oublient fréquemment qu'ils perdent leur mutuelle et leur couverture prévoyance en quittant le statut de salarié.

Si les indépendants optent généralement pour une mutuelle, la prévoyance est fréquemment laissée de côté en raison de sa méconnaissance par le grand public.‍

Dans cet article, nous allons vous parler de l'importance de la prévoyance pour les freelances, en particulier pour vous, les vélotafeurs, qui présentez un risque d'accident plus élevé que la population générale en raison de votre utilisation régulière du vélo.

La prévoyance, pourquoi c’est important pour les indépendants ?

La prévoyance, c'est comme un filet de sécurité pour les indépendants, car elle comble les trous dans la protection sociale.

À la différence des salariés, les travailleurs indépendants n'ont pas de couverture prévoyance offerte par leur employeur, ce qui les rend un peu plus fragiles face aux imprévus de la vie.

L'assurance prévoyance, c'est un peu comme une bouée qui apporte une aide financière si jamais vous êtes en incapacité temporaire de travailler, qui vous protège en cas d'invalidité et qui soutient vos proches si, malheureusement, vous veniez à disparaître.

Bref, la prévoyance, c'est offrir à vous-même et à votre famille une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie.

Quelle couverture des vélotafeurs indépendants par la protection sociale ?

La protection en cas d’arrêt de travail

Prenons l'exemple de Julie, une graphiste freelance à Paris qui utilise son vélo pour se rendre chez ses clients et gagne 3 000€ par mois (36 000€ par an) de revenus. Un matin pluvieux, elle glisse sur une flaque d'eau, chute et se casse la main droite, ce qui entraîne une incapacité de travail de 2 mois.

En tant que travailleuse indépendante, Julie peut percevoir des indemnités journalières de la Sécurité Sociale. Le montant des indemnités est calculé comme suit : il est égal à 1/730 fois le revenu d'activité annuel moyen des 3 dernières années. Dans le cas de Julie, cela correspond à (1/730) x 36 000€ = 49,32€ par jour soit 1 470€ par mois.

Le délai de carence est de 3 jours, ce qui signifie que les indemnités ne sont versées qu'à partir du 4ème jour d'arrêt de travail.

L’accident de vélo a pour conséquence une forte baisse des revenus qui peut mettre Julie dans une situation difficile surtout si elle a un emprunt bancaire à rembourser.

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La couverture en cas d’invalidité

Reprenons l'exemple de Julie. Imaginons que suite à un accident, elle chute et subisse une invalidité permanente.

La couverture en cas de dépendance pour les freelances et auto-entrepreneurs par la Sécurité sociale est limitée. En cas d'accident, le versement de la pension d'invalidité dépend du niveau d'invalidité de Julie, classé en 3 niveaux. Toutefois, il ne peut pas dépasser 1 833€ par mois.

Dans cette situation, la pension d'invalidité versée ne suffit pas à compenser la perte de revenus de Julie.

C'est pourquoi il est crucial pour les travailleurs indépendants comme Julie de souscrire une assurance prévoyance, qui leur permettrait d'obtenir une compensation financière plus adaptée à leurs besoins en cas d'invalidité permanente.

Les garanties sympas pour votre prévoyance en tant que vélotafeur, c'est quoi ?

En tant que vélotafeur, vous êtes souvent confronté à des risques spécifiques liés à votre utilisation du vélo comme moyen de transport principal. Il est important de choisir une assurance prévoyance avec des garanties sur-mesure pour votre situation.

Voici les garanties incontournables à ne pas oublier pour vous :

• Le maintien du salaire quand vous ne pouvez pas travailler temporairement : Cette garantie vous permet de recevoir des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus pendant la période d'incapacité de travail, suite à un accident ou une maladie.
• La rente invalidité en cas d'incapacité permanente de travail : Si vous êtes en situation d'invalidité permanente due à un accident ou une maladie, cette garantie vous verse une rente pour compenser la perte de revenus à long terme. La rente est généralement calculée en fonction du taux d'invalidité et de votre revenu de référence.
• Le capital décès : Cette garantie prévoit le versement d'un capital à un ou plusieurs bénéficiaires désignés en cas de décès. Le capital décès peut aider vos proches à faire face aux conséquences financières liées à votre disparition.

Existe-t-il des exclusions particulières dans les assurances prévoyance concernant l'utilisation quotidienne du vélo ?

Lors de la souscription d'une assurance prévoyance, il est crucial d'être attentif aux éventuelles exclusions concernant l'utilisation quotidienne du vélo. Certaines assurances peuvent en effet exclure les accidents de la circulation, ce qui englobe les accidents de vélo, de leur couverture. Il est donc recommandé de bien lire les conditions générales de chaque contrat de prévoyance et de vérifier que les accidents de la route ne sont pas exclus.

Nos conseils pour trouver une assurance prévoyance adaptée aux vélotafeurs

Évaluez vos besoins :

Évaluez les montants nécessaires pour chaque risque (maintien de salaire, invalidité, décès). Prenez en compte vos charges fixes et vos revenus.

Vérifiez les exclusions spécifiques :

Assurez-vous que votre contrat couvre les risques liés à la pratique quotidienne du vélo. Certaines prévoyances excluent les accidents de la route, y compris les accidents de vélo.

Comparez plusieurs devis :

Obtenez des devis auprès de différents assureurs et comparez les prix et les garanties offertes. Étudiez au moins 3 devis différents pour faire un choix éclairé.

Vérifiez les délais de carence et de franchise :

Renseignez-vous sur les délais de carence et de franchise pour chaque garantie. Évitez les franchises trop longues de plus de 30 jours.

Vérifiez les durées d'indemnisation :

Informez-vous sur les durées maximales d'indemnisation pour chaque garantie. Visez au moins 1 an pour le maintien de salaire, et jusqu'à l'âge de la retraite pour l'invalidité.

Consultez un expert :

Faites appel à un spécialiste en assurances prévoyance comme Gus Assurance pour vous guider. Un expert peut vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins en tant que vélotafeur et vous accompagner en cas de sinistre.

La Garantie Accidents de la Vie (GAV), c'est intéressant pour un vélotafeur ?

La GAV, c'est un peu comme un parachute pour les conséquences financières d'un accident de la vie privée causant des dommages corporels ou même le décès, avec une indemnité généralement versée en une fois. Cependant, pour vous, les vélotafeurs, cette assurance peut avoir des limites, car elle ne couvre généralement pas les accidents professionnels et peut même exclure les accidents de la route.

Du coup, en tant que vélotafeur, il est super important de bien étudier les conditions de votre GAV et, si nécessaire, de la compléter avec une assurance prévoyance adaptée à vos besoins spécifiques.